Assurance de prêt et risque aggravé

Trouver un contrat d’assurance de prêt lorsqu’on présente un risque aggravé (qu’il soit médical, professionnel ou même sportif) n’est pas toujours facile, et peut représenter une véritable entrave à l’accession à la propriété. Heureusement si vous êtes dans une telle situation, un certain nombre de solutions existent pour réaliser votre projet.

Assurance de prêt et risque médical

Lorsque vous faites une demande d’assurance emprunteur, l’assureur (éventuellement par l’intermédiaire de la banque prêteuse) vous fera remplir un questionnaire médical. Ce questionnaire permet à l’assureur de déterminer si vous êtes susceptible de présenter un risque de santé aggravé au cours du remboursement de votre prêt.

Si tel est le cas, l’assureur pourra vous appliquer des exclusions et/ou des surprimes, voire parfois refuser de vous assurer. Toutefois, même dans ce cas, rien n’est perdu : la convention AERAS peut vous permettre de trouver une solution en soumettant votre dossier à 2 niveaux d’analyse supplémentaires.

Cela dit, vous n’aurez peut-être pas à déclarer l’intégralité de vos antécédents de santé : grâce aux règles du droit à l’oubli, certaines pathologies ne doivent pas être prises en compte par les assureurs après un certain délai de rémission. Par ailleurs, la loi Lemoine de 2022 a supprimé le questionnaire de santé pour certains emprunteurs, sous conditions de montant et d’âge en fin de prêt.

Assurance emprunteur et risque professionnel

Si vous exercez une activité professionnelle dangereuse du point de vue de l’assureur, celui-ci peut appliquer une surprime à votre contrat pour accepter de vous couvrir. En outre, même en dehors de ces professions à risque, certaines caractéristiques de votre métier peuvent alourdir vos primes, comme le fait d’effectuer de nombreux déplacements professionnels ou de travailler en hauteur, par exemple.

Assurance de prêt et risque sportif

Tout comme le risque professionnel, la pratique d’un sport à risque peut avoir des conséquences sur le montant de vos primes d’assurance emprunteur, voire sur votre assurabilité.

La liste des sports à risque peut varier notablement d’un assureur à un autre : pour en savoir plus, consultez notre page dédiée à l’assurance emprunteur en cas de pratique sportive à risque.

L'actualité de l'assurance de prêt

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Que vous soyez en train de négocier votre crédit ou que vous souhaitiez changer votre assurance emprunteur en cours de prêt, nous vous donnons 5 bonnes raisons de choisir l’assurance emprunteur de la Macif.

Crédit immobilier : Zoom sur les quotités d’assurance

Si vous empruntez en couple, vous allez devoir choisir la quotité de votre assurance emprunteur. Nous vous expliquons dans cet article ce qu’est la quotité et comment la répartir pour bien financer votre prêt immobilier.

Le libre choix de son assurance emprunteur : quelle réalité opérationnelle ?

Même après une dizaine d’années de législation en faveur du changement d’assurance emprunteur, le marché reste grandement monopolisé par les banques. En effet, ces dernières détiennent 88 % des contrats d’assurance emprunteur.

* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 01/01/2024. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 4,30 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,89 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9 940 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,36 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,63 % de taux de crédit.