Quelques minutes suffisent pour changer votre assurance de prêt.
Pas encore convaincu ?
Pour en savoir plus Consultez notre guide de l'assurance de prêt et apprenez-en plus sur les avantages de la Garantie Emprunteur Macif !
Pourquoi changer d'assurance de prêt ?
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, la banque exige une assurance de prêt - ou assurance emprunteur - et vous propose son contrat. Mais ce n'est pas toujours la meilleure option... Bien souvent, les assurances bancaires sont chères et pas toujours bien couvrantes.
La bonne nouvelle c'est que rien ne vous oblige à souscrire l'assurance emprunteur proposée par la banque. Ce droit a été confirmé par les différentes lois qui régissent l'assurance emprunteur : loi Lagarde, loi Hamon et amendement Bourquin.
Changer d'assurance emprunteur vous permet de réaliser des milliers d'euros d'économies sur votre crédit immobilier. D'ailleurs, vu les taux actuels, il n'est pas rare que l'assurance emprunteur coûte plus cher que les intérêts sur la durée du crédit ! En optant pour la Garantie Emprunteur Macif, vous pourrez optimiser votre crédit en économisant des milliers d'euros (voir exemples ci-dessous).
En plus, choisir votre assurance de prêt vous permettra de bénéficier de meilleures garanties car votre nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties au moins équivalent au contrat de votre banque prêteuse et, à la Macif, nous vous offrons en plus un certificat d'équivalence de garanties. Avec celui-ci, nous reprenons les garanties bancaires si elles étaient meilleures que notre contrat. Vous pouvez changer d'assurance emprunteur en toute sérénité !
D'ailleurs, la banque ne peut pas refuser un nouveau contrat si celui-ci répond aux critères d'équivalence de garanties qu'elle exige. Elle n'a pas non plus le droit de modifier les conditions de votre crédit (taux d'intérêt par exemple) et elle doit répondre sous 10 jours ouvrés à toute demande de substitution de l'assurance emprunteur.
Malgré cela, les banques sont parfois réticentes et tentent de retenir les emprunteurs ou de ralentir leurs démarches. C'est pourquoi la Macif agit depuis des années pour faciliter le changement d'assurance de prêt : souscription 100 % en ligne ou accompagnée par des experts, 1er certificat d'équivalence de garanties et mandat de substitution gratuit depuis 2014... Aujourd'hui, nous sommes leader du changement d'assurance emprunteur et nous souhaitons démocratiser le libre choix de cette assurance, pour que chacun puisse bénéficier d'un contrat de qualité, au meilleur prix !
Économisez des milliers d'euros avec la Garantie Emprunteur Macif
Exemples d'économies réalisées avec l'assurance emprunteur Macif
Les 3 exemples d'économies ci-dessous sont calculés à partir des montant, taux et durée moyens actuels des prêts selon la Banque de France : pour un emprunt de 220 000 € sur 20 ans au taux de 4,30 %, et des emprunteurs assurés chacun à 100 % en Décès / Incapacité / invalidité.
Le coût total des intérêts sur la durée de ce crédit est de 52 136 €.
| Profil du/des emprunteur(s) |
Coût moyen assurance emprunteur bancaire |
Coût de l'assurance Garantie Emprunteur Macif |
Économies réalisées |
|---|---|---|---|
| Couple, chacun 34 ans, employés, non-fumeurs |
24 640 € soit un TAEA de 0,89 % |
9 940 € soit un TAEA de 0,36 % |
14 701 € |
| Emprunteur seul de 29 ans, cadre, non-fumeur |
9 180 € soit un TAEA de 0,49 % |
2 379 € soit un TAEA de 0,14 % |
6 801 € |
| Couple, chacun 40 ans, commerçants, non-fumeurs |
25 840 € soit un TAEA de 1,35 % |
11 545 € soit un TAEA de 0,66 % |
14 295 € |
Exemples d'économies selon profil de l'emprunteur au 31/08/2021
Profitez d'excellentes garanties avec l'assurance de prêt Macif
L'assurance de prêt est une sécurité pour vous et votre famille mais aussi pour votre banque. Elle permet d'assurer le bon remboursement du prêt en cas de coup dur et doit, au minimum, couvrir les garanties Décès/PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) mais également, la plupart du temps, les garanties invalidité et incapacité de travail et, parfois, la banque peut exiger des garanties supplémentaires comme la perte d'emploi.
Au moment du crédit, les banques proposent systématiquement leur contrat mais vous restez libre de choisir votre assurance emprunteur, que ce soit avant la signature du prêt comme tout au long du crédit. Votre seule obligation est de présenter un contrat d'assurance avec un niveau de garanties équivalent à celui proposé par la banque. Pour juger de cette équivalence, banques et assureurs se réfèrent à la grille de critères du CCSF. La banque doit choisir dans cette grille les critères essentiels et vous remettre une Fiche Standardisée d'Information où ils sont indiqués. Mais avec la Garantie Emprunteur Macif, il n'y a aucun risque de non équivalence, on vous explique pourquoi !
Avec la Garantie Emprunteur Macif, bénéficiez de très bonnes garanties
Le contrat d'assurance emprunteur Macif propose une très bonne couverture, notamment pour les garanties incapacité de travail (ITT) et invalidité (IPT et IPP) qui regroupent les principaux écarts entre les contrats.
A Savoir :
En plus, la Macif propose un service gratuit et unique : le certificat d'équivalence de garanties. Ce certificat couvre toutes les particularités éventuelles prévues dans votre contrat bancaire de référence. Ainsi, en cas de sinistre, c'est le meilleur des deux contrats (Macif ou Banque) qui s'applique. En optant pour la Garantie Emprunteur Macif, vous êtes sûr d'être bien couvert.
Souscrivez votre assurance emprunteur Macif en toute simplicité
Vous pouvez souscrire très facilement la Garantie Emprunteur de la Macif, quelles que soient vos préférences : directement en ligne depuis votre ordinateur ou votre mobile, par téléphone ou en agence. Vous pouvez aussi faire un devis en agence et finaliser votre souscription en ligne, ou le contraire. La Macif s'adapte à vous et à vos habitudes !
Tout le processus de souscription peut se faire en ligne, depuis le devis, en passant par l'étude médicale si nécessaire, jusqu'à la signature électronique sécurisée .
Mais si vous avez des questions, nous avons mis en place une ligne téléphonique dédiée à l'assurance de prêt : 04 78 62 16 62, sans attente téléphonique.
Nos conseillers sont disponibles 6 jours sur 7 : de 8h à 20h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 17h15.
Et si vous préférez rencontrer un conseiller qui réalisera votre devis d'assurance emprunteur Macif et répondra à toutes vos questions en face-à-face : rendez-vous dans l'une des 530 agences Macif et vous pouvez même prendre rendez-vous directement en ligne !
Changez facilement d'assurance grâce au mandat de substitution Macif
Si vous avez déjà une assurance emprunteur auprès de votre banque et que vous souhaitez changer d'assurance emprunteur pour la Garantie Emprunteur Macif, nous nous chargeons de toutes les démarches grâce à notre mandat de substitution gratuit.
Avec ce mandat, la Macif devient l'interlocuteur de la banque pour la substitution de l'assurance et la mise en place du nouveau contrat.
Nous traitons toutes ses éventuelles demandes d'ajustements jusqu'à la substitution effective de votre contrat.
Tout ce qu'il vous restera à faire ce sera de retourner à votre banque l'avenant à l'offre de prêt signé après les 11 jours de réflexion légaux.
La Macif, experte du changement d'assurance de prêt
Grâce à son mandat de substitution en place depuis 2014, la Macif dispose d'une expertise unique sur le changement d'assurance emprunteur. Nous connaissons parfaitement les exigences de niveau de garanties des banques mais aussi leurs pratiques commerciales et les éventuelles pratiques pour ralentir la substitution. Cette expertise nous permet de contrer les manœuvres des banques pour conserver l'assurance emprunteur et de vous faire profiter d'une assurance de qualité au meilleur prix !
L'actualité de l'assurance de prêt
5 bonnes raisons de choisir votre contrat d'assurance emprunteur avec la Macif
Que vous soyez en train de négocier votre crédit ou que vous souhaitiez changer votre assurance emprunteur en cours de prêt, nous vous donnons 5 bonnes raisons de choisir l’assurance emprunteur de la Macif.
Crédit immobilier : Zoom sur les quotités d’assurance
Si vous empruntez en couple, vous allez devoir choisir la quotité de votre assurance emprunteur. Nous vous expliquons dans cet article ce qu’est la quotité et comment la répartir pour bien financer votre prêt immobilier.
* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 01/01/2024. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 4,30 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,89 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9 940 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,36 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,63 % de taux de crédit.
