Les actualités de l'assurance emprunteur avec la Garantie Emprunteur Macif

Découvrez l'actualité de l'assurance de prêt : des informations sont mises en ligne régulièrement dans cette rubrique pour vous aider à mieux comprendre et bien choisir ce produit.

5 bonnes raisons de choisir votre contrat d'assurance emprunteur avec la Macif

Publiée le 29/11/2022

Que vous soyez en train de négocier votre crédit ou que vous souhaitiez changer votre assurance emprunteur en cours de prêt, nous vous donnons 5 bonnes raisons de choisir l’assurance emprunteur de la Macif.

1ère bonne raison : vous êtes sûr d’être bien couverts

Notre contrat a été conçue afin de protéger au mieux les emprunteurs et leur famille en cas de sinistre...

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Crédit immobilier : Zoom sur les quotités d’assurance

Publiée le 18/11/2022

Si vous empruntez en couple, vous allez devoir choisir la quotité de votre assurance emprunteur. Nous vous expliquons dans cet article ce qu’est la quotité et comment la répartir pour bien financer votre prêt immobilier.

La quotité d’assurance : qu’est-ce que c’est ?

C’est la part du capital emprunté pour laquelle un emprunteur est couvert...

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Le libre choix de son assurance emprunteur : quelle réalité opérationnelle ?

Publiée le 25/10/2022

Le marché de l’assurance emprunteur en 2022 : où en est-on ?

Même après une dizaine d’années de législation en faveur du changement d’assurance emprunteur, le marché reste grandement monopolisé par les banques. En effet, ces dernières détiennent 88 % des contrats d’assurance emprunteur.

Cependant, les contrats les plus avantageux ne sont pas ceux proposés par les banques...

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Hausse du taux d’usure : une opportunité à ne pas manquer !

Graphique taux d'usure

Publiée le 06/10/2022

Depuis plusieurs mois le marché de l’immobilier a été grandement ralenti à cause des taux d’usure trop bas et qui ne contenaient pas suffisamment la hausse des taux de prêt immobilier...

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Loi Lemoine : pas d’augmentation pour l’assurance de prêt de la Macif

Économies assurance crédit

Publiée le 28/09/2022

La Macif s’engage en faveur du pouvoir d’achat des français en gelant son tarif d’assurance emprunteur.

Alors que la loi Lemoine1 est pleinement rentrée en vigueur ce 1er septembre, supprimant la sélection médicale pour une partie des emprunteurs, la plupart des assureurs ont augmenté les tarifs de leurs contrats d’assurance de prêt, avec des hausses jusqu’à parfois +30%...

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Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Interview Pourquoi changer d'assurance emprunteur

Publiée le 23/09/2022

Une nouvelle loi permet de changer plus facilement son assurance de prêt immobilier. « On en parle » dans un instant, avec Émilie Ruben de SECURIMUT, filiale de la Macif.

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La loi Lemoine : les changements liés à ce dispositif

Loi Lemoine balance

Publiée le 23/09/2022

Le droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment

« La loi Lemoine permet de changer à tout moment d’assurance emprunteur tout au long du prêt, et même le lendemain de la signature de son offre de prêt, avec un préavis assureur très réduit (10 jours)...

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Changer son assurance emprunteur avec un crédit ancien

calculatrice économies

Publiée le 09/09/2022

Depuis le 1er Septembre et l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est désormais possible pour tous les emprunteurs de changer leur assurance emprunteur à n’importe quel moment pendant toute la durée du crédit.

Pourquoi changer son assurance emprunteur avec la Macif ?

Les contrats proposés par les banques sont souvent chers, l’assurance peut représenter 50% du coût total d’un crédit...

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La loi Lemoine : changez votre assurance emprunteur sans frais et quand vous le souhaitez

Ordinateur loi Lemoine

Publiée le 01/09/2022

La loi Lemoine : des économies pour de nombreuses personnes

Longtemps débattu, la loi Lemoine avait été adoptée en février 2022. Son entrée en vigueur s’est faite en deux temps :

Le 1er juin : elle permettait à tous les nouveaux emprunteurs à partir de cette date de résilier leur contrat d’assurance emprunteur quand il le désirait...

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Comment se passe le changement d’assurance emprunteur avec la Macif ?

Signature contrat assurance emprunteur

Publiée le 18/08/2022

Quelle est la législation en vigueur ?

C’est le grand changement de cette rentrée avec l’application définitive de la loi Lemoine. Jusqu’au 1er septembre, il y avait trois moments de résiliation différents. Et ce n’était pas très clair pour les emprunteurs.

La loi Lagarde permet de choisir une assurance emprunteur différente de celle de la banque au moment de la souscription de votre crédit. Elle sera toujours en vigueur au 1er septembre...

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Le taux d’usure ralentit le marché de l’immobilier

calculatrice

Publiée le 03/08/2022

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Le taux d’usure est le taux maximal que peut atteindre le TAEG. Ce Taux Annuel Effectif Global est le coût total de votre crédit. Il contient plusieurs éléments avec notamment le taux d’intérêts de votre prêt, l’assurance emprunteur, les frais de dossier, etc… Si vous dépassez ce taux d’usure, la banque ne peut pas vous prêter de l’argent et votre dossier sera refusé...

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Vous venez de souscrire un crédit immobilier ? Changez dès maintenant votre assurance emprunteur avec la loi Lemoine

Loi Lemoine

Publiée le 31/05/2022

Les changements apportés par l’arrivée de la loi Lemoine

Quand vous négociez votre crédit immobilier avec votre banque, elle vous propose systématiquement une assurance emprunteur. Celle-ci couvre votre prêt immobilier en cas de sinistre. Malheureusement pour vous, les tarifs proposés par les assurances bancaires sont souvent bien supérieurs à ceux des assureurs alternatifs...

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La Garantie Emprunteur Macif passe à la radio

Indés radio

Publiée le 12/05/2022

Changez d'assurance emprunteur pour optimiser votre crédit

Découvrez les deux interviews d’Émilie Ruben, porte-parole de SECURIMUT, dans la rubrique « On en parle » sur les Indés Radio. Elle vous explique pourquoi c’est essentiel de choisir son assurance de prêt immobilier et comment en changer en cours de crédit.

Choisir son assurance emprunteur à la souscription du crédit immobilier :

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Assurance indemnitaire ou assurance forfaitaire pour votre assurance emprunteur, quelles sont les différences ?

Différence entre assurance emprunteur indemnitaire et forfaitaire

Publiée le 27/04/2022

Les garanties concernées par le remboursement forfaitaire ou indemnitaire

Selon les différentes garanties du contrat, le remboursement du contrat n’est pas forcément concerné selon le principe de remboursement forfaitaire ou indemnitaire. Par exemple dans tous les cas où vous avez souscrit à une assurance emprunteur, la totalité du capital restant dû est remboursé en cas de DC (décès) et PTIA (Perte Totale Irréversible d’Autonomie)...

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Changement d'assurance emprunteur : la Macif se charge de toutes les démarches

Conseillère au téléphone

Publiée le 15/04/2022

...

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Changez votre assurance emprunteur avant la fin du questionnaire de santé

Résiliation infra-annuelle

Publiée le 22/02/2022

Longuement discuté depuis de nombreuses semaines, la loi Lemoine a enfin été votée au Sénat et à l’Assemblée Nationale la semaine dernière. Cette loi devrait révolutionner de manière positive le changement d’assurance emprunteur et permettre un accès au crédit plus simple au plus grand monde...

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Changez votre assurance emprunteur en toute tranquillité

Changement-assurance-emprunteur

Publiée le 11/02/2022

Changez votre assurance emprunteur

Il existe plusieurs fenêtres de tir si vous désirez changer votre assurance emprunteur. Au moment de votre crédit (loi Lagarde, lorsque vous le souhaitez lors de la première année de votre crédit (loi Hamon) et à chaque date anniversaire de votre contrat (amendement Bourquin). Des discussions sont en ce moment en cours pour permettre la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur...

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Le changement d’assurance emprunteur bientôt plus simple ?

Proposition de loi Lemoine Assurance emprunteur

Publiée le 22/11/2021

Le changement d’assurance emprunteur bientôt plus simple ?

Le marché de l’assurance emprunteur immobilier concerne environ 7 millions de foyers français et reste détenu à 88% par les banques, malgré plus de dix ans de législation en faveur du libre choix...

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Nouvelle baisse des taux d’usure : un risque de plus pour l’accès au crédit

Taux d'usure crédit immo

Publiée le 08/10/2021

Les taux d’usure du 3ème trimestre sont de nouveau en baisse.

Créés pour protéger les emprunteurs contre les taux abusifs, les taux d'usure font aujourd’hui face à un effet pervers : à cause des taux d’intérêt très bas, ils limitent l'accès au crédit à des emprunteurs pourtant solvables...

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Assurance emprunteur : la résiliation à tout moment va-t-elle enfin voir le jour ?

Projet de loi Assurance emprunteur

Publiée le 08/10/2021

10 ans de lois successives en faveur du libre choix de l’assurance emprunteur n’ont pas suffit à libéraliser ce marché, toujours détenu par les banques dont les manœuvres dilatoires ont pourtant été maintes fois dénoncées. Face à ce constat, une nouvelle proposition de loi vient d’être déposée par le groupe Agir avec pour ambition de lever les barrières à la libéralisation de ce marché et de favoriser le libre choix de l’assurance emprunteur pour tous...

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Les alternatifs se regroupent pour faire bouger l'assurance de prêt

APCADE

Publiée le 29/07/2021

Malgré 10 ans de législation en faveur du libre choix de l’assurance emprunteur, ce marché reste toujours monopolisé par les banques qui récoltent près de 88 % des primes annuelles. Pourtant, les rapports officiels font état d’une « concurrence en marche » et d’une « baisse des prix générale », ce que réfutent les acteurs alternatifs...

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La Garantie Emprunteur Macif vous offre l’Aide au Retour à l’Emploi

AIde au retour à l'emploi assurance de prêt Macif

Publiée le 22/06/2021

Face à la crise et à l’incertitude du marché, les banques proposent d’ajouter à l’assurance emprunteur leur garantie perte d’emploi...

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Libre choix de l’assurance emprunteur : mythe ou réalité ?

Carton rouge pour les banques sur le libre choix de l'assurance emprunteur

Publiée le 08/06/2021

Malgré une législation clairement en faveur du libre choix de l’assurance emprunteur, les banques imposent encore bien souvent leur assurance de prêt avec leur offre de crédit...

Assurance emprunteur : le recul de la délégation au moment du crédit ou loi Lagarde

10 ans après la loi Lagarde, la part des emprunteurs à proposer à une assurance externe dès la négociation du crédit et à obtenir l’aval de leur banque est de plus en plus faible...

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Crédit immobilier : le TAEG est-il fiable ?

Le TAEG, un indicateur pas si fiable

Publiée le 28/05/2021

Lorsque vous vous apprêtez à signer un crédit immobilier, vous regardez souvent le taux nominal du crédit et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Comme le taux nominal, le TAEG doit lui-aussi être indiqué sur toute offre de crédit immobilier. Cet indicateur est censé regrouper l’ensemble des coûts liés au crédit afin de faciliter les comparaisons entre les offres de crédit...

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[#Interview radio] Pourquoi choisir une assurance emprunteur alternative ?

Securimut à la radio

Publiée le 19/04/2021

Alors que les taux des crédits ont atteint leur plus bas niveau depuis 20 ans, seul 15% des emprunteurs ont fait le choix d'une assurance de prêt externe !

Et pourtant, changer son assurance emprunteur permet d'économiser plusieurs milliers d'euros, tout en bénéficiant de meilleures garanties.

Emilie RUBEN, porte parole de SECURIMUT, filiale de la Macif vous explique pourquoi choisir une assurance alternative en 60 secondes...

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La Macif communique en grand !

Campagne Communication Garantie Emprunteur Macif 2021

Publiée le 16/04/2021

Alors que les taux des crédits ont atteint leur plus bas niveau depuis 20 ans, seul 15% des emprunteurs ont fait le choix d'une assurance de prêt externe ! Et pourtant, changer son assurance emprunteur permet d'économiser plusieurs milliers d'euros, tout en bénéficiant de meilleures garanties...

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Assurance Emprunteur : rien ne bouge

Publiée le 29/12/2020

Assurance Emprunteur : rien ne bouge

Face aux difficultés notoires pour changer d’assurance emprunteur, le législateur a tenté d’intervenir grâce à la Loi ASAP...

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Un rapport officiel qui manque d’impartialité

Les banques au-dessus des lois

Publiée le 23/11/2020

Depuis 10 ans le législateur tente d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur mais, malgré les différentes lois en faveur du libre choix de cette assurance, les professionnels comme les particuliers rencontrent toujours beaucoup de difficultés pour faire valoir ce droit...

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Covid-19 : estimez le coût de votre report de crédit

Pendant le confinement, vous envisagez de suspendre votre prêt. Estimez le coût de ce report.

Publiée le 10/11/2020

Suspendre le paiement de son crédit pendant le confinement, une bonne idée ?

Pendant le confinement, les salaires seront maintenus pour de nombreux salariés. En revanche, certaines catégories d’emprunteurs, tels que les travailleurs indépendants ou les commerçants, entre autres, risquent de rencontrer des difficultés financières.

Si vous êtes dans ce cas, vous pouvez demander un report d’échéances pour votre crédit immobilier...

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Vers la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur ?

Le changement d\'assurance emprunteur bientôt facilité !

Publiée le 18/09/2020

Défendu par Patricia Lemoine, députée AGIR de Seine-et-Marne et Laure de La Raudière, députée AGIR de l’Eure-et-Loir, et soutenu par de nombreux députés y compris du groupe majoritaire, cet amendement permettrait de simplifier le changement d’assurance emprunteur pour tous les propriétaires...

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Impact du Covid-19 sur l’accès au crédit immobilier

Impact du Covid-18 sur l\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\'accès au crédit immobilier

Publiée le 13/05/2020

Les taux de crédit en hausse

Même si les taux de crédit restent bas, on observe depuis fin mars, une remontée des taux non négligeable. Selon les courtiers, la plupart des établissements bancaires ont déjà relevé leurs barèmes avec un hausse moyenne de 0,25 % et ceux qui ne l’ont pas encore fait ne devraient pas tarder...

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Assurance emprunteur : démarche en ligne, démarche maligne

Publiée le 17/04/2020

La MACIF vous propose de souscrire un contrat d’assurance emprunteur 100% en ligne... Mais comment ça marche ?

Les étapes de souscription à la loupe

La MACIF vous propose un devis définitif en 4 étapes...

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Les sages confirment le droit de substitution de l’assurance de prêt

Publiée le 26/01/2018

Le Conseil constitutionnel confirme la possibilité de résiliation annuelle de l'assurance emprunteur

Alors que le 21 février 2017 l'amendement Bourquin avait été voté à l'unanimité, les banques avaient contesté le texte le soumettant au Conseil d'Etat qui en Juin 2017 avait saisi le Conseil constitutionnel...

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Loi Consommation : 12 mois pour changer d’assurance emprunteur en toute sécurité

changer d’assurance emprunteur en toute sécurité

Publiée le 26/07/2014

A compter du 26 juillet 2014, la loi Consommation permet aux nouveaux propriétaires de changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant un délai d’un an après la signature de leur crédit immobilier.

Dans le cadre de cette loi, la banque n’a pas de raison valable de s’opposer à votre demande de changement d’assurance si le niveau de garanties du contrat que vous lui présentez est au moins équivalent à celui de son propre contrat...

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La Macif invente le certificat d’équivalence de garanties

Publiée le 16/07/2014

L’assurance de prêt permet la prise en charge du remboursement du crédit à la banque en cas de décès ou d’incapacité de travail des emprunteurs immobiliers...

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Assurance de prêt : quels engagements de la part de l’assureur ?

Publiée le 10/07/2014

La qualité d’une assurance de prêt immobilier s’évalue à travers l’examen des garanties, mais aussi à travers les engagements pris par l’assureur envers l’assuré concernant le maintien du tarif, des garanties et la faculté de résiliation...

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L’equivalence de garanties en assurance emprunteur

Publiée le 20/06/2014

Si vous êtes en négociation avec la banque pour obtenir un crédit immobilier, vous avez peut-être déjà abordé avec votre conseiller la question du choix d’un contrat d’assurance emprunteur « alternatif » qui n’est pas distribué par l’établissement qui vous accorde le prêt...

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L’assurance de prêt pour optimiser le coût de votre crédit immobilier

Publiée le 05/06/2014

Les taux des crédits immobiliers sont particulièrement bas et vous avez peut-être déjà pensé à profiter de ce contexte pour renégocier les conditions de votre emprunt auprès de votre banque ou pour organiser le rachat de cet emprunt par une autre banque.

La renégociation du taux d’un crédit n’est pas systématiquement la solution la plus avantageuse pour un emprunteur, notamment en raison des frais qu’elle occasionne...

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Assurance de prêt : attention aux exclusions !

Publiée le 20/05/2014

Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier, il est bien entendu recommandé de lire avec attention les conditions générales du contrat, et notamment les exclusions qui y sont listées. Voici quelques conseils importants à connaître pour choisir la couverture la mieux adaptée à votre situation...

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Comparer le prix de l’assurance de prêt avec le TAEA

Publiée le 25/04/2014

Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) a été mis en place par la loi de séparation et de régulation des activités bancaires entrée en vigueur le 26 janvier 2014. Son application n’est pas encore effective, le décret devant préciser ses modalités de calcul doit être publié prochainement...

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L’assurance de prêt dans la loi bancaire

Publiée le 18/04/2014

Si dès 2010, la loi Lagarde avait affirmé la liberté de l’emprunteur à choisir son assurance de prêt, le texte, dépourvu de modalités pratiques d’exécution, restait difficilement applicable...

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L'actualité de l'assurance de prêt

5 bonnes raisons de choisir votre contrat d'assurance emprunteur avec la Macif

Que vous soyez en train de négocier votre crédit ou que vous souhaitiez changer votre assurance emprunteur en cours de prêt, nous vous donnons 5 bonnes raisons de choisir l’assurance emprunteur de la Macif.

Crédit immobilier : Zoom sur les quotités d’assurance

Si vous empruntez en couple, vous allez devoir choisir la quotité de votre assurance emprunteur. Nous vous expliquons dans cet article ce qu’est la quotité et comment la répartir pour bien financer votre prêt immobilier.

Le libre choix de son assurance emprunteur : quelle réalité opérationnelle ?

Même après une dizaine d’années de législation en faveur du changement d’assurance emprunteur, le marché reste grandement monopolisé par les banques. En effet, ces dernières détiennent 88 % des contrats d’assurance emprunteur.

* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 01/01/2024. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 4,30 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,89 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9 940 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,36 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,63 % de taux de crédit.